Эвелина * предлагает Вам запомнить сайт «ЖеЖ»
Вы хотите запомнить сайт «ЖеЖ»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

ЖИВОЙ, ЕЩЕ ЖИВЕЕ. РЕАЛЬНЫЕ СТРАТЕГИИ КАК БЫТЬ ЖИВЫМ

Поиск по блогу

Два способа лишиться доверенных банку денег

развернуть
Два способа лишиться доверенных банку денег

На прошлой неделе было два сразу серьёзных скандала с банковскими вкладами. Во-первых, "Сбербанк" так и не выдал предпринимателю его 56 млн рублей, которые тот долго требовал у банка наличными.
Коллегия Верховного суда подтвердила, что банк был в своём праве, так как мужчине никто не мешал перевести свои миллионы по безналу в другой банк.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10252572

Во-вторых, Агентство по страхованию вкладов начало отбирать деньги у тех, кто успел вывести их в последний момент из банкротящихся банков. Представьте: вы узнаёте, что у вашего банка вот-вот отзовут лицензию. Бежите в банк, снимаете все деньги в последний момент. Радуетесь, что успели. А через год АСВ подаёт на вас в суд, требуя вернуть деньги обратно и ждать в общей очереди кредиторов. Неприятная ситуация, верно?

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10254358

Так как сегодня выходной, и люди, мониторящие в разных гнусных целях блогосферу отдыхают, я рискну осветить вам изнанку этих историй, почти прямым текстом объяснив, что вкладчики сделали не так.

С первой историей всё абсолютно прозрачно, пожалуй, даже без моих разъяснений. Индивидуальные предприниматели в России платят обычно очень маленький налог, 6% от выручки. Этот факт открывает возможности для так называемой "обналички", перевода безнала в нал.

Допустим, у нас есть фирма, которая работает на общей системе налогообложения, и которой нужно получить в виде наличных 100 рублей – на новую яхту владельцу, например. Если делать всё по закону, надо будет заплатить с этих денег налог на прибыль (20%) и НДФЛ (13%), тридцать с лишним процентов. Вместо этого можно перечислить деньги какому-нибудь индивидуальному предпринимателю в качестве оплаты за несуществующую услугу, и тогда заплатить нужно будет всего лишь 6%.

Разумеется, это довольно опасный фокус, за который Налоговая начала наказывать ещё примерно с середины нулевых годов. Поэтому когда некий индивидуальный предприниматель получил на свой счёт 56 млн рублей, "Сбербанк" абсолютно ожидаемо запросил у него документы на происхождение этих денег. Предприниматель заявил, что разрабатывал какое-то программное обеспечение, и что эти 56 млн – его гонорар программиста за два года. "Сбербанк" таким объяснением не удовлетворился и предложил программисту перевести деньги в другой банк, чтобы попытать счастья там:

http://expert.ru/expert/2018/07/kak-vazhno-ostavatsya-chistyim/

Повторюсь, для любого бизнесмена история прозрачна, как бронестекло перед кассой банка. Пытаться получить наличные таким вот образом – надёжный способ заработать себе головную боль. Аналогичным образом вы можете выйти на Красную площадь со студенческим тубусом, встать на колено и сделать вид, что прицеливаетесь в Кремль. Вам быстро повяжут руки независимо от того, будут ли в вашем тубусе старые чертежи или боевые гранаты.

Со второй историей, когда у "успевших" вкладчиков требуют назад "спасённые" ими деньги, дела обстоят сложнее и печальнее. Как вы знаете, последние годы в России идёт необъявленная война между ЦБ и частными банками – ЦБ проводит безжалостную чистку, отбирая у банков лицензии за обналичку и прочие многочисленные грехи. Под раздачу попадают обычно банки второго-третьего эшелона, однако некоторую нервозность испытывают все банкиры, кроме, пожалуй, владельцев "Альфа-банка".

Так как у банкиров есть деньги, а деньги – это очень едкая субстанция, в ЦБ периодически находятся кроты, которые за жирное вознаграждение сливают шатающимся банкам информацию о датах, когда у них будут отзывать лицензии. Когда банкиры узнают, что лицензия будет у них вот-вот отобрана, они иногда пытаются ограбить собственный банк, переписав как можно больше денег вкладчиков на себя. Один из классических способов – нарисовать родственнику или знакомому вклад на крупную сумму, а потом выдать ему эти деньги наличными.

Когда у такого банка отзывают лицензию, выясняется, что концы с концами не сходятся категорически – денег в банке мало, а вкладчикам он должен много. Крупным вкладчикам в такой ситуации остаётся жалобно причитать, мелким вкладчикам АСВ их потери компенсирует за свой счёт.

Разумеется, АСВ полагает обидной и несправедливой ситуацию, когда у него из под носа выводят денежки, заставляя тем самым АСВ платить за чужие проделки. Поэтому АСВ подаёт в суд на тех, кто получал в банке крупные суммы перед самым концом, справедливо полагая, что большая часть таких получателей является соучастниками банкиров. Суд, как показывает опыт, встаёт на сторону АСВ.

Отсюда вытекает очень неприятное следствие. Если вы забрали в банке деньги перед самым его банкротством, АСВ будет считать вас мошенником, и ваши честным трудом заработанные деньги вполне могут отобрать. Доказать, что вы не верблюд, и что это действительно ваши (а не нарисованные в последний момент чужие) деньги, скорее всего не получится.

Это несправедливо, однако красивого решения проблемы у АСВ в любом случае нет. Если отбирать деньги, то пострадают "успевшие", если не отбирать, то пострадают вкладчики, которых никто не предупредил о том, что банк банкротится. При выборе второго варианта пострадавших будет больше.

Вместе с тем красивое решение проблемы есть у вкладчиков такого рода банков. На сайте ЦБ есть список из "десяти системно значимых банков". Сейчас в этом списке находятся 11 банков, у которых проблемы с отзывом лицензии весьма маловероятны. Значительные для вас суммы лучше хранить именно в них:

http://www.cbr.ru/press/pr/?file=13092017_194655ik2017-09-13T19_46_25.htm

1. ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (АО)
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. ПАО Сбербанк
6. ПАО «Московский Кредитный Банк»
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. ПАО РОСБАНК
9. ПАО «Промсвязьбанк»
10. АО «Райффайзенбанк»
11. АО «Россельхозбанк»

В качестве подведения итога замечу, что большая часть финансовых опасностей не страшна тем, кто соблюдает элементарные меры предосторожности. Первые проблемы с обналичкой через ИП прогремели на всю страну, если мне не изменяет память, в 2004 году. Свою десятку системных ЦБ опубликовал в начале большой чистки, где-то в 2014. У тех, кто следит за новостями, было вполне достаточно времени на подготовку.


Источник →

Опубликовано 11.02.2018 в 13:38
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Комментарии

Показать предыдущие комментарии (показано %s из %s)
Елена Михайлова
Елена Михайлова 12 февраля 18, в 13:26 Есть еще выход...........больше никогда не хранить деньги в банках Текст скрыт развернуть
10
Марина Одинцова
Марина Одинцова Елена Михайлова 12 февраля 18, в 14:36 Даже в стеклянных?
Текст скрыт развернуть
0
Rita Юрьевна
Rita Юрьевна Елена Михайлова 12 февраля 18, в 16:54 Можно хранить, конечно, дома. Но работать тогда не получится. Текст скрыт развернуть
0
виктор сапожков
виктор сапожков 12 февраля 18, в 18:04 Вот поэтому умные и хранят сбережения за рубежом ибо у нас гарантии ноль.... Текст скрыт развернуть
6
ирина белкина (штепо)
ирина белкина (штепо) виктор сапожков 12 февраля 18, в 18:52 точно Текст скрыт развернуть
1
Михаил Бугаенко
Михаил Бугаенко виктор сапожков 12 февраля 18, в 20:39 А вы умный? Текст скрыт развернуть
0
виктор сапожков
виктор сапожков Михаил Бугаенко 13 февраля 18, в 09:13 В отличии от ВАС. И не задаю глупых вопросов. Текст скрыт развернуть
0
Михаил Бугаенко
Михаил Бугаенко виктор сапожков 13 февраля 18, в 12:44 Ну если такой умный,то поделись с Российскими людьми,что бы они стали такими же как Вы.Может и страна поумнеет......Вы же русский,нормальный человек или может евреяга? Текст скрыт развернуть
0
виктор сапожков
виктор сапожков Михаил Бугаенко 13 февраля 18, в 15:15 Ну если мозгов даже на это у тебя нет то я тебе сочуствую. А на счет евреяги я истино русский в отличии от тебя-явно бендера. Текст скрыт развернуть
0
Михаил Бугаенко
Михаил Бугаенко виктор сапожков 14 февраля 18, в 23:15 Вот я точно русский и не хамлю, как последняя цепная собака на людей в отличии от тебя. Текст скрыт развернуть
0
виктор сапожков
виктор сапожков Михаил Бугаенко 15 февраля 18, в 09:48 Ты начал ты и получил. Я не переходил на личности а высказал свое мнение и твоего совета не спрашивал Текст скрыт развернуть
0
Михаил Бугаенко
Михаил Бугаенко виктор сапожков 15 февраля 18, в 13:30 Ну сам и сказал,что высказал своё мнения,а тем самым и начал первый и перешёл на личности .Просто не человек,а пёс!! Текст скрыт развернуть
0
виктор сапожков
виктор сапожков Михаил Бугаенко 15 февраля 18, в 15:23 Сам ты ПЕС еще и брехливый Текст скрыт развернуть
0
Михаил Бугаенко
Михаил Бугаенко виктор сапожков 15 февраля 18, в 15:31 Я не брехливый в любом случае.Тебя попросили поделиться с людьми своим умом,а ты разошёлся... Текст скрыт развернуть
0
Алевтина Перец
Алевтина Перец 13 февраля 18, в 08:38 Очередная провокация перед выборами! Текст скрыт развернуть
0
Показать новые комментарии
Показаны все комментарии: 15
Комментарии Facebook
Если вы начали помогать кому…

Если вы начали помогать кому-то, будьте осторожны

17 янв, 19:00
+103 53
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
«Прежде чем критиковать Роди…

«Прежде чем критиковать Родину, взгляните на США…» - обращение русского эмигранта

16 янв, 10:00
+97 17
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Посвящается всем, кто отгрыз…

Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой

20 янв, 20:46
+63 19
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
ГОСДЕПом США выделено 70 млр…

ГОСДЕПом США выделено 70 млрд. $ для свержения В.В. Путина

21 янв, 20:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Сибирские портреты: фотоцикл…

Сибирские портреты: фотоцикл об исчезающих народах Севера

21 янв, 19:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Процент уроженцев страны, жи…

Процент уроженцев страны, живущих в настоящее время за рубежом

21 янв, 18:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Наглые приложения, стейк за …

Наглые приложения, стейк за 3 миллиона рублей и отдых в Египте во времена СССР

21 янв, 17:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Донецк – Крещение

21 янв, 16:20
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Пили бы баварское

Пили бы баварское

21 янв, 16:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Кому в Москве трудно дышать?

21 янв, 15:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Русский народ от Потопа до Рюрика. Апгрейд человека

21 янв, 14:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Устойчивость России, конец д…

Устойчивость России, конец доллара и способ оставить Британию в Евросоюзе

21 янв, 14:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
ЛУЧШЕЕ СЕГОДНЯ
Флешмоб в соцсетях может оказаться не таким безобидным

Флешмоб в соцсетях может оказаться не таким безобидным

Новый флешмоб в социальных сетях, в рамках которого люди выкладывают свои фотографии с разницей в 10 лет, создаст большую базу упорядоченных данных, которая мо

21 янв, 08:26
+4 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
САМОЕ СВЕЖЕЕ.БУДЬТЕ ПЕРВЫМ КОММЕНТАТОРОМ!
ГОСДЕПом США выделено 70 млрд. $ для свержения В.В. Путина

ГОСДЕПом США выделено 70 млрд. $ для свержения В.В. Путина

Их отрабатывают наёмники в социальных сетях, которые играют во всякие профессии и различные слои населения: обиженные, называющие себя медработниками, дедушкам

21 янв, 20:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Последние комментарии

Лидмила Тихонова
Пётр Титовец
Пётр Титовец
Да с Яковом, как раз, всё ясно
Пётр Титовец Кто он, Я. Казаков (Кедми) ?
Поль Меерсон
Сергей Рудченко
Комментарий скрыт
Сергей Рудченко Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой
Владимир Михайлов
р. яхин
Юрий Баранов
kodkod80
Спасибо автору-задело!
kodkod80 Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой
Николай Корсунов
НОВЫЕ ТЕМЫ
ГОСДЕПом США выделено 70 млрд. $ для свержения В.В. Путина
21 янв, 20:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Сибирские портреты: фотоцикл об исчезающих народах Севера
21 янв, 19:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Процент уроженцев страны, живущих в настоящее время за рубежом
21 янв, 18:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Наглые приложения, стейк за 3 миллиона рублей и отдых в Египте во времена СССР
21 янв, 17:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Донецк – Крещение
Мария Зубкова 21 янв, 16:20
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Пили бы баварское
21 янв, 16:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Кому в Москве трудно дышать?
21 янв, 15:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Русский народ от Потопа до Рюрика. Апгрейд человека
21 янв, 14:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Устойчивость России, конец доллара и способ оставить Британию в Евросоюзе
21 янв, 14:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
100 лет назад в Одессе был подписан любопытный документ
21 янв, 12:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Казахстанский профессор вывел формулу, доказывающую, что Иисус Христос был казахом
21 янв, 11:00
-1 2
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Гильотина для российского бизнеса
21 янв, 11:00
+1 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Остапа понесло: В СБУ думают, что делать с населением Кубани и Ставрополья
21 янв, 10:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Флешмоб в соцсетях может оказаться не таким безобидным
21 янв, 08:26
+4 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Деградация выбора древней нации
21 янв, 07:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Если вы начали помогать кому…

Если вы начали помогать кому-то, будьте осторожны

17 янв, 19:00
+103 53
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
«Прежде чем критиковать Роди…

«Прежде чем критиковать Родину, взгляните на США…» - обращение русского эмигранта

16 янв, 10:00
+97 17
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Посвящается всем, кто отгрыз…

Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой

20 янв, 20:46
+63 19
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Посвящается всем, кто отгрыз…

Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой

20 янв, 20:46
+63 19
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Кто он, Я. Казаков (Кедми) ?

Кто он, Я. Казаков (Кедми) ?

20 янв, 10:13
+2 11
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Казахстанский профессор выве…

Казахстанский профессор вывел формулу, доказывающую, что Иисус Христос был казахом

21 янв, 11:00
-1 2
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Если вы начали помогать кому…

Если вы начали помогать кому-то, будьте осторожны

17 янв, 19:00
+103 53
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
«Прежде чем критиковать Роди…

«Прежде чем критиковать Родину, взгляните на США…» - обращение русского эмигранта

16 янв, 10:00
+97 17
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Посвящается всем, кто отгрыз…

Посвящается всем, кто отгрызал корочку, неся хлеб домой

20 янв, 20:46
+63 19
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0